Ηλεκτρονική απάτη: δύο λέξεις, δύο εντελώς διαφορετικοί εφιάλτες — και σε κάθε περίπτωση η σελίδα αυτή απευθύνεται σε όσους ζητούν νομική εκπροσώπηση και αντιμετώπιση ποινικών διώξεων. Είτε η Δίωξη Ηλεκτρονικού Εγκλήματος σάς θεωρεί ύποπτο επειδή από τον λογαριασμό σας πέρασαν χρήματα απάτης, είτε ο δικός σας λογαριασμός άδειασε μέσα σε λίγα λεπτά από phishing — και ρωτάτε «πώς θα πάρω τα χρήματά μου πίσω;».
Είμαστε μαχόμενη δικηγορική εταιρία ποινικού δικαίου. Ως δικηγόρος ηλεκτρονικού εγκλήματος στην Αθήνα, ποινικολόγος και διπλωματούχος μηχανικός υπολογιστών, διαβάζω ο ίδιος τα τεχνικά στοιχεία κάθε υπόθεσης: logs συναλλαγών, χρονικά OTP, ίχνη σύνδεσης, διαδρομές εμβασμάτων. Εκεί κρίνονται και οι δύο μάχες — η αθώωση του κατηγορουμένου και η βαριά αμέλεια της τράπεζας, όπως στην απόφαση ΜονΠρωτΑθ 3764/2026 που πέτυχε το γραφείο μας κατά συστημικής τράπεζας.
🚨 Πώς μπορούμε να σας βοηθήσουμε σήμερα;
Είμαι Κατηγορούμενος / Ύποπτος
Για όσους αντιμετωπίζουν κατηγορίες για Phishing, Ransomware, Απάτη με Υπολογιστή ή εμπλοκή ως «Money Mules» (Μεταφορείς Χρήματος). Νομική εκπροσώπηση και αντιμετώπιση ποινικών διώξεων.
Δείτε την Άμυνα & τις Ποινές ↓Έπεσα Θύμα Απάτης (e-Banking)
Για όσους έχασαν χρήματα από τον λογαριασμό τους και επιθυμούν τη δικαστική διεκδίκηση και αποζημίωση από την Τράπεζα λόγω αμέλειας.
Δείτε πώς θα πάρετε τα Λεφτά σας πίσω ↓Μέρος 1ο — Κατηγορούμενος για ηλεκτρονική απάτη; Νομική εκπροσώπηση, ποινές 386Α ΠΚ και η άμυνά σας
Η Δίωξη Ηλεκτρονικού Εγκλήματος χτύπησε την πόρτα σας. Σας μπλόκαραν τους λογαριασμούς. Λάβατε κλήση επειδή στον λογαριασμό σας κατατέθηκαν χρήματα από θύμα απάτης — και εσείς «απλώς εξυπηρετήσατε έναν φίλο» ή «έναν εργοδότη από το ίντερνετ». Η αντιμετώπιση της ποινικής δίωξης ξεκινά αμέσως: η δικογραφία θα περιλαμβάνει εντοπισμό μέσω IP (IP tracking), άρση απορρήτου και συχνά κατάσχεση των συσκευών σας — και η υπεράσπιση κερδίζεται ή χάνεται ήδη από την προκαταρκτική εξέταση.
«Δάνεισα τον λογαριασμό μου ή την κάρτα μου σε έναν φίλο και τώρα με κατηγορούν για κακούργημα. Τι ισχύει;»
Ο νόμος δεν σας βλέπει ως «αφελή φίλο» — σας αντιμετωπίζει ως άμεσο συνεργό ή και αυτουργό της απάτης (Money Mule), συχνά με πρόσθετη κατηγορία νομιμοποίησης εσόδων από εγκληματική δραστηριότητα. Η δικαιολογία «δεν ήξερα» δεν σας απαλλάσσει από μόνη της. Η δική μας στρατηγική υπεράσπισης είναι συγκεκριμένη: αποδεικνύουμε την απουσία δόλου και τη δική σας εξαπάτηση από τους πραγματικούς δράστες — με τα τεχνικά δεδομένα της δικογραφίας (συνομιλίες, χρονικά, ίχνη πρόσβασης) — ώστε η κατηγορία να υποβαθμιστεί ή να καταρρεύσει.
Πότε η ηλεκτρονική απάτη είναι πλημμέλημα και πότε κακούργημα; (Πίνακας ποινών — άρθρο 386Α ΠΚ)
| Περίπτωση | Νομικός χαρακτηρισμός | Απειλούμενη ποινή |
|---|---|---|
| Βασική μορφή απάτης με υπολογιστή (άρθρο 386Α σε συνδυασμό με 386 παρ. 1 ΠΚ) | Πλημμέλημα | Φυλάκιση έως 5 έτη και χρηματική ποινή· αν η ζημία είναι ιδιαίτερα μεγάλη, φυλάκιση τουλάχιστον 3 μηνών |
| Κατ’ επάγγελμα τέλεση με συνολικό όφελος ή συνολική ζημία άνω των 30.000 € | Κακούργημα | Κάθειρξη έως 10 έτη και χρηματική ποινή |
| Ζημία άνω των 120.000 € | Κακούργημα | Κάθειρξη έως 10 έτη και χρηματική ποινή |
Προσοχή: στους «δανεισμένους» λογαριασμούς η δίωξη για απάτη συνοδεύεται συχνά και από ξέπλυμα χρήματος — αυτό μετατρέπει μια «χάρη σε φίλο» σε κακουργηματικό φάκελο. Όσο νωρίτερα οργανωθεί η άμυνα, τόσο μεγαλύτερα τα περιθώρια: απολογητικό υπόμνημα, τεχνική αντίκρουση των ψηφιακών πειστηρίων, αίτημα άρσης δεσμεύσεων.
Μέρος 2ο — Γιατί φταίει η Τράπεζα που σας έκλεψαν τα λεφτά;
Ο ν. 4537/2018, που ενσωμάτωσε την Οδηγία (ΕΕ) 2015/2366 (PSD2), ορίζει τον κανόνα: για μη εγκεκριμένες πράξεις πληρωμής ο πελάτης ευθύνεται κατ’ ανώτατο όριο με 50 ευρώ (άρθρο 74) — εκτός αν η τράπεζα αποδείξει δόλο ή βαριά αμέλεια. Με τον ν. 5019/2023, ακόμη και σε βαριά αμέλεια καταναλωτή η ευθύνη του περιορίζεται στα 1.000 ευρώ, εκτός αν η τράπεζα αποδείξει ότι εφαρμόζει πρόσθετους, εξελιγμένους μηχανισμούς ελέγχου (τεχνητή νοημοσύνη, επιπλέον κωδικό, βιομετρία ή τηλεφωνική επιβεβαίωση) για συναλλαγές άνω των 1.000 ευρώ.
Παράλληλα, το άρθρο 8 του ν. 2251/1994 καθιερώνει νόθο αντικειμενική ευθύνη της τράπεζας με αντιστροφή του βάρους απόδειξης: δεν αποδεικνύετε εσείς την αμέλειά της — εκείνη οφείλει να αποδείξει ότι τήρησε τις συναλλακτικές υποχρεώσεις πρόνοιας και ασφάλειας (fraud detection, ισχυρή ταυτοποίηση SCA, έγκαιρη ειδοποίηση, άμεσο recall). Και η «ένσταση ανωτέρας βίας» (άρθρο 92 ν. 4537/2018) απορρίπτεται όταν η ζημία μπορούσε να αποφευχθεί — όταν ένα απλό τηλεφώνημα αρκούσε.
Τα «μοντέρνα» θύματα: Revolut, ψηφιακά πορτοφόλια και κρυπτονομίσματα
Η κλασική απάτη με phishing SMS είναι πλέον γνωστή — οι δράστες όμως έχουν προχωρήσει. Η ευθύνη του παρόχου και το δικαίωμα αποζημίωσης ισχύουν εξίσου στις νέες μορφές:
- Απάτες μέσω Revolut, N26 και άλλων ψηφιακών τραπεζών: πολλοί νομίζουν ότι «επειδή είναι ξένη/online τράπεζα δεν γίνεται τίποτα». Λάθος — ως αδειοδοτημένα ιδρύματα πληρωμών στην ΕΕ δεσμεύονται από το ίδιο ευρωπαϊκό πλαίσιο (PSD2), με τις ίδιες υποχρεώσεις ισχυρής ταυτοποίησης και ευθύνης για μη εγκεκριμένες συναλλαγές.
- Απάτες με Apple Pay / Google Pay (wallet tokens): εδώ οι δράστες δεν κλέβουν κωδικούς e-banking — σας «παγιδεύουν» ώστε να εγκρίνετε την προσθήκη (tokenization) της κάρτας σας στο δικό τους ψηφιακό πορτοφόλι. Αν η τράπεζα ενεργοποίησε το token χωρίς ισχυρή ταυτοποίηση, η ευθύνη βαρύνει εκείνη.
- Απάτες με κρυπτονομίσματα (crypto scams): θύματα που πείστηκαν να «επενδύσουν» σε ψεύτικες πλατφόρμες. Ο δικηγόρος εδώ χρειάζεται για να ιχνηλατήσει τη ροή προς τα ανταλλακτήρια (exchanges) και να ζητήσει τη δέσμευση των λογαριασμών υποδοχής πριν εξαφανιστούν τα κεφάλαια.
Η «βαριά αμέλεια»: το όπλο της τράπεζας — και πώς το καταρρίπτουμε στα δικαστήρια
Η ισχυρή ταυτοποίηση είναι διαδικασία δύο σταδίων. Αν αποκαλύψατε στοιχεία μόνο του ενός σταδίου (όνομα χρήστη και κωδικό) ή OTP που δεν αφορούσε μεταφορά χρημάτων, η αμέλειά σας κρίνεται κατά κανόνα ελαφρά — άρα η ευθύνη σας σταματά στα 50 ευρώ και το υπόλοιπο το οφείλει η τράπεζα.
Στο δικαστήριο η κατάρριψη του ισχυρισμού γίνεται με τα ίδια τα δεδομένα της τράπεζας: χρονικά συναλλαγών που δείχνουν απανωτά εμβάσματα-ρεκόρ χωρίς καμία ειδοποίηση, logs ενεργοποίησης e-banking από άγνωστη συσκευή, απουσία τηλεφωνικής επιβεβαίωσης παρά το προφανώς ύποπτο μοτίβο. Έτσι η «βαριά αμέλεια του πελάτη» γυρίζει μπούμερανγκ: βαριά αμέλεια της τράπεζας — ακριβώς όπως κρίθηκε στην 3764/2026.
Η απόφαση 3764/2026 ΜονΠρωτΑθ: καταδίκη συστημικής τράπεζας για βαριά αμέλεια
Τηλεφωνικό phishing από δήθεν «εργοδότη» συγγενικού προσώπου για επίδομα 150 ευρώ. Ο δράστης απέσπασε στοιχεία κάρτας και PIN, ενεργοποίησε ο ίδιος e-banking που τα θύματα ουδέποτε είχαν και μέσα σε 94 λεπτά εκτέλεσε 21 εμβάσματα ύψους 147.340 ευρώ προς 8 λογαριασμούς σε 3 τράπεζες — χωρίς ένα τηλεφώνημα επιβεβαίωσης.
«Η εναγόμενη […] επέδειξε βαριά αμέλεια ως προς την παρεχόμενη από μέρους της ασφάλεια στις υπηρεσίες των ηλεκτρονικών συναλλαγών, πλήττοντας με τον τρόπο αυτό την εμπιστοσύνη των πελατών της […], αφού δεν είχε λάβει ολοκληρωμένα και βελτιωμένα μέσα με σκοπό την πληρέστερη προστασία των πελατών της από κακόβουλες επιθέσεις και διαδικτυακές απάτες.»
— ΜονΠρωτΑθ 3764/2026
Το αποτέλεσμα: συνυπαιτιότητα του θύματος μόλις 50 ευρώ — υποχρέωση της τράπεζας να καταβάλει 139.865,30 ευρώ εντόκως, πλέον δικαστικής δαπάνης 3.600 ευρώ.
Κατεβάστε την απόφαση 3764/2026 (PDF, ανωνυμοποιημένη) Κατεβάστε την απόφαση 6950/2025 (PDF, ανωνυμοποιημένη)
Η απόφαση είναι πραγματική και δημοσιευμένη· την υπόθεση χειρίστηκε το γραφείο μας. Δημοσιεύεται ανωνυμοποιημένη για την προστασία των διαδίκων — χωρίς ονόματα ή επωνυμίες διαδίκων. Κάθε υπόθεση κρίνεται στα δικά της πραγματικά περιστατικά — το αποτέλεσμα δεν αποτελεί εγγύηση για μελλοντικές υποθέσεις.
Τι κάνετε ΤΩΡΑ αν σας άδειασαν τον λογαριασμό
- Μπλοκάρετε τα πάντα — αμέσως. Γραμμή 24/7 της τράπεζας: κλείδωμα e-banking, ακύρωση καρτών και άμεσο αίτημα ανάκλησης (recall) των εμβασμάτων.
- Έγκληση στη Δίωξη Ηλεκτρονικού Εγκλήματος. Ενεργοποιεί τον εντοπισμό και τη δέσμευση των λογαριασμών-«μουλαριών» πριν εξαφανιστούν τα ποσά.
- Μην αποδεχθείτε τηλεφωνικά καμία «ευθύνη». Οι κλήσεις με την τράπεζα ηχογραφούνται και θα χρησιμοποιηθούν εναντίον σας.
- Συγκεντρώστε αποδείξεις. Κινήσεις λογαριασμών, μηνύματα SMS/Viber, ώρες κλήσεων, ονόματα υπαλλήλων — ζητήστε τα πάντα εγγράφως.
- Εξώδικο και αγωγή. Έγγραφη αμφισβήτηση, εξώδικη όχληση με τεκμηρίωση της αμέλειας και, εφόσον αρνηθεί, αγωγή αποζημίωσης.
Πανικός & πρώτες ενέργειες — οι 5 πρώτες ερωτήσεις κάθε θύματος
1. «Μου άδειασαν τον τραπεζικό λογαριασμό πριν από λίγο. Τι κάνω τώρα;»
Κάθε λεπτό μετράει. Παίρνεις αμέσως τηλέφωνο στην εξυπηρέτηση πελατών της τράπεζάς σου (υπάρχει γραμμή 24/7 για απάτες) για να μπλοκάρεις το e-banking και τις κάρτες σου. Ζητάς αμέσως ανάκληση των εμβασμάτων (recall), αν προλάβεις πριν εκτελεστούν. Μετά, έρχεσαι στο γραφείο μας για να καταθέσουμε έγκληση στη Δίωξη Ηλεκτρονικού Εγκλήματος και να ξεκινήσουμε τη διαδικασία αμφισβήτησης των συναλλαγών.
2. «Έκανα τη μεταφορά χρημάτων/έμβασμα μόνος μου, επειδή με κορόιδεψαν. Μπορώ να πάρω τα λεφτά μου πίσω;»
Αν έκανες ο ίδιος τη μεταφορά (π.χ. σε απατεώνα που παριστάνει τον λογιστή ή τον αγοραστή στο Car.gr), η τράπεζα θα σηκώσει τα χέρια ψηλά, γιατί η εντολή ήταν δική σου. Η μόνη σου ελπίδα είναι να μπλοκαριστεί ο λογαριασμός του απατεώνα (συνήθως «μουλάρι» — money mule) πριν προλάβει να σηκώσει τα μετρητά από το ΑΤΜ ή να τα στείλει στο εξωτερικό. Χρειαζόμαστε άμεση εισαγγελική παραγγελία για να δεσμευτεί ο λογαριασμός υποδοχής.
3. «Πώς βρήκαν τους κωδικούς μου; Με χάκαραν;»
Στο 95% των περιπτώσεων δεν σε χάκαραν, αλλά σε παρέσυραν να τους τους δώσεις μόνος σου (Phishing). Σου έστειλαν ένα SMS ή Viber (που φαινόταν να είναι από τα ΕΛΤΑ, την εφορία, ή την ίδια την τράπεζα) ότι δήθεν κλείδωσε ο λογαριασμός σου, πάτησες το link, μπήκες σε μια ολόιδια ψεύτικη σελίδα και πληκτρολόγησες το Username, το Password και το SMS επιβεβαίωσης.
4. «Θα βρει η Αστυνομία τον απατεώνα για να μου δώσει τα λεφτά μου;»
Η Δίωξη Ηλεκτρονικού Εγκλήματος θα βρει σε ποιο όνομα ανήκει ο λογαριασμός που πήγαν τα λεφτά, αλλά σχεδόν ποτέ αυτός δεν είναι ο πραγματικός εγκέφαλος. Συνήθως είναι εξαρτώμενα άτομα ή αλλοδαποί που πληρώθηκαν μερικά ευρώ για να ανοίξουν έναν λογαριασμό. Ακόμα και να τους πιάσουν, δεν έχουν περιουσία για να σε αποζημιώσουν. Ο μόνος δρόμος για να πάρεις πίσω τα λεφτά σου είναι να στραφείς κατά της τράπεζας.
5. «Πόσο κοστίζει να κυνηγήσω τον απατεώνα δικαστικά;»
Μια ποινική μήνυση κατά αγνώστων ή κατά του κατόχου του λογαριασμού υποδοχής έχει έξοδα (παράβολα, δικηγορική αμοιβή) και θα πάρει 2-3 χρόνια για να φτάσει στο δικαστήριο. Αν ο απατεώνας είναι «άφραγκος», θα έχεις ξοδέψει επιπλέον χρήματα χωρίς αντίκρισμα. Γι’ αυτό, η στρατηγική μας εστιάζει στην αστική ευθύνη της τράπεζας, όπου οι πιθανότητες είσπραξης είναι 100% αν κερδίσουμε.
Η ευθύνη & η αμέλεια της τράπεζας — οι 5 ερωτήσεις της διεκδίκησης
6. «Έδωσα τους κωδικούς μου σε ψεύτικο link (phishing). Η τράπεζα μου λέει ότι φταίω εγώ. Έχω δικαίωμα να ζητήσω τα λεφτά μου;»
Ναι, έχεις. Η τράπεζα θα προσπαθήσει να σε βγάλει αποκλειστικά υπεύθυνο για να γλιτώσει την αποζημίωση. Όμως, βάσει του νόμου για τις υπηρεσίες πληρωμών (PSD2), η τράπεζα έχει αντικειμενική ευθύνη. Ακόμα κι αν έκανες λάθος και παρασύρθηκες από το phishing, η τράπεζα οφείλει να διαθέτει συστήματα που να αναγνωρίζουν την απάτη. Αν αποδείξουμε ότι η τράπεζα δεν τήρησε τα μέτρα ασφαλείας, υποχρεούται να σου επιστρέψει τα χρήματα.
7. «Έφυγαν από τον λογαριασμό μου 15.000 ευρώ μέσα σε 5 λεπτά με απανωτά εμβάσματα και η τράπεζα δεν με πήρε ένα τηλέφωνο. Είναι αυτό αμέλεια;»
Είναι ξεκάθαρη αμέλεια της τράπεζας. Οι τράπεζες υποχρεούνται να διαθέτουν συστήματα ανίχνευσης ασυνήθιστων συναλλαγών (Fraud Detection Systems). Όταν ένας λογαριασμός που έκανε μεταφορές των 50 ευρώ, ξαφνικά στέλνει χιλιάδες ευρώ σε άγνωστους λογαριασμούς (συχνά στο εξωτερικό) μέσα στα μεσάνυχτα, το σύστημα έπρεπε να χτυπήσει «κόκκινο» και να μπλοκάρει αυτόματα τη συναλλαγή μέχρι να γίνει τηλεφωνική επιβεβαίωση. Η παράλειψη αυτή θεμελιώνει την ευθύνη της.
8. «Τι είναι η “βαριά αμέλεια” που μου καταλογίζει η τράπεζα για να μην με πληρώσει;»
Βαρεία αμέλεια σημαίνει ότι έδειξες απόλυτη αδιαφορία για την ασφάλειά σου (π.χ. είχες γραμμένο το PIN πάνω στην κάρτα ή έδωσες τους κωδικούς σου σε κάποιον ενώ το SMS έγραφε καθαρά “ΠΡΟΣΟΧΗ ΑΠΑΤΗ”). Η τράπεζα χρησιμοποιεί τη «βαριά αμέλεια» ως καραμέλα για να απορρίπτει όλες τις αιτήσεις αποζημίωσης. Στα δικαστήρια, όμως, το βάρος της απόδειξης το έχει η τράπεζα. Η δικαιοσύνη πλέον δέχεται ότι το phishing είναι τόσο εξελιγμένο, που ο μέσος πολίτης μπορεί να παραπλανηθεί χωρίς αυτό να συνιστά βαριά αμέλεια.
9. «Οι απατεώνες άλλαξαν το τηλέφωνο ειδοποιήσεων (OTP) ή παρέκαμψαν την έγκριση μέσω του App της τράπεζας. Ποιος φταίει;»
Φταίει αποκλειστικά το κενό ασφαλείας της τράπεζας. Αν το σύστημα της τράπεζας επέτρεψε στους απατεώνες να συνδέσουν το e-banking σου σε μια δική τους, νέα συσκευή (device registration) ή να αλλάξουν το κινητό στο οποίο έρχονται τα SMS επιβεβαίωσης χωρίς πρόσθετη, ισχυρή δικλείδα ασφαλείας, τότε η τράπεζα απέτυχε να εφαρμόσει την Ισχυρή Ταυτοποίηση Πελάτη (Strong Customer Authentication — SCA). Σε αυτή την περίπτωση, η τράπεζα είναι 100% έκθετη.
10. «Πώς μπορώ να αναγκάσω την τράπεζα να μου επιστρέψει τα κλαπέντα χρήματα;»
Με ευχολόγια και παράπονα στα καταστήματα δεν γίνεται τίποτα. Η διαδικασία είναι συγκεκριμένη:
- Κατάθεση επίσημης έγγραφης αμφισβήτησης συναλλαγών στην τράπεζα.
- Αν η τράπεζα αρνηθεί (που είναι το πιο πιθανό), προχωράμε άμεσα σε Αγωγή Αποζημίωσης στα αστικά δικαστήρια.
Η νομολογία έχει αλλάξει υπέρ των καταναλωτών και οι τράπεζες αναγκάζονται πλέον δικαστικά να επιστρέψουν τα χρήματα, εντόκως.
Σχετικά άρθρα για το ηλεκτρονικό έγκλημα
- Δικηγόρος Ηλεκτρονικού Εγκλήματος — όλες οι υπηρεσίες
- Δικαστική Αντιμετώπιση Ηλεκτρονικών Εγκλημάτων
- Μπλοκάρισμα λογαριασμών Facebook και Instagram
- Συκοφαντική δυσφήμιση μέσω διαδικτύου
- Η αθωωτική 383/2022 — ακόμη ένα αποτέλεσμα του γραφείου
Είτε κατηγορείστε για ηλεκτρονική απάτη είτε πέσατε θύμα της, ο χρόνος και η σωστή τεκμηρίωση κρίνουν το αποτέλεσμα — η υπόθεση πρέπει να στηθεί σωστά από την πρώτη στιγμή, με το ποινικό και το αστικό σκέλος να κινούνται παράλληλα.
Διαβάστε περισσότερα για τον δικηγόρο ηλεκτρονικού εγκλήματος →